שאלות ותשובות נפוצות
על השירות:
מה בדיוק אתם מציעים?
אנחנו מספקים תכנון פיננסי מקיף המותאם במיוחד לעובדי מדינה ואנשי קבע. התהליך מתחיל בשיחת מפת דרכים ללא עלות, בה אנחנו מנתחים את המצב הפיננסי הנוכחי ובונים תכנית מותאמת אישית. המטרה שלנו היא להוציא אותך ממסלולי ברירת המחדל של המערכת שמניבים רק 5% תשואה בשנה, ולהעביר אותך למסלולים אקטיביים שיכולים להניב 11-12% ולייצר עבורך מאות אלפי שקלים נוספים עד הפרישה.
כמה עולה שיחת מפת הדרכים הראשונית?
שיחת מפת הדרכים היא ללא עלות וללא התחייבות. בשיחה הזו נספק לך ערך אמיתי - ניתוח מקיף של המצב הפיננסי שלך, זיהוי של כפל ביטוחים ותשלומים מיותרים, והמלצות ראשוניות לפעולה שיכולות לחסוך לך מאות ואף אלפי שקלים כבר בטווח המיידי.
מי המומחה שייפגש איתי?
תיפגש עם אחד המומחים המובילים שלנו, שהוכשרו במיוחד על ידי אסף צלאל לטפל באתגרים הייחודיים של עובדי המערכת הציבורית. כל המומחים שלנו בעלי ניסיון עשיר בתחום ומכירים לעומק את המורכבויות של ההסדרים הפנסיוניים במגזר הציבורי ואת הזכויות המיוחדות שמגיעות לך כעובד מדינה או איש קבע.
על התהליך:
כמה זמן נמשכת שיחת מפת הדרכים?
השיחה נמשכת כשעה וחצי. במהלכה נעשה מיפוי מקיף של המצב הפיננסי שלך, נזהה הזדמנויות לשיפור כמו ביטול כיסויים ביטוחיים כפולים והעברת כספים למסלולים יעילים יותר, ונבנה תכנית פעולה ראשונית.
מה צריך להכין לקראת השיחה?
כדאי להכין:
דו"חות אחרונים מקרנות הפנסיה שלך
- מידע על קרנות ההשתלמות וקופות הגמל שברשותך
תלושי שכר אחרונים (אם נוח לך)
פרטים על ביטוחים קיימים
מידע על חסכונות ופיקדונות נוספים
איפה מתקיימת השיחה?
אנחנו מציעים גמישות מלאה - השיחה יכולה להתקיים במשרדינו, בביתך, או בשיחת זום, לפי העדפתך ונוחיותך.
על התוצאות:
איך אני יודע שהשירות מתאים לי?
השירות שלנו מתאים לך אם:
- אתה עובד מדינה או איש קבע עם ותק של 10 שנים ומעלה
- יש לך לפחות 300,000 ₪ בחסכונות (פנסיה, קרנות השתלמות, קופות גמל)
- אתה מרגיש את השפעת הקיצוץ בשכר ויוקר המחיה
- אתה רוצה להבטיח את העתיד הכלכלי שלך ולא להסתמך רק על "המדינה תדאג לי"
אילו תוצאות אפשר לצפות לראות?
מהניסיון שלנו עם אלפי פורשי צבא קבע, הלקוחות שלנו רואים:
- גידול משמעותי בתיק הפנסיוני - תוספת של מאות אלפי שקלים עד הפרישה
- חיסכון של מאות שקלים בחודש מביטול כפל ביטוחים וכיסויים מיותרים
- שיפור ניכר בתזרים המזומנים החודשי
- במקרים מסוימים, אפשרות לפרישה עד 4 שנים מוקדמת יותר מהמתוכנן
מה קורה אחרי שיחת מפת הדרכים?
אם תחליט להמשיך איתנו, נבנה עבורך תכנית פעולה מפורטת להוצאה ממסלול ברירת המחדל ונלווה אותך בכל צעד בדרך. נפעל לבטל כיסויים ביטוחיים כפולים, להעביר כספים למסלולים מתאימים יותר, ולמקסם את הטבות המס המגיעות לך. נפגש איתך באופן קבוע (כל רבעון) כדי לוודא שהתכנית עובדת ולבצע התאמות נדרשות.
שאלות משפטיות ומקצועיות:
האם יש לכם את כל הרישיונות הנדרשים?
כן, סוכנות היימן פועלת ברישיון מלא ובפיקוח כל הגופים הרגולטוריים הרלוונטיים. מספר רישיון: [מספר הרישיון].
איך אתם שונים מיועצים פנסיונים אחרים?
יש לנו ניסיון של 40 שנה בתחום ו-120 מומחים בצוות. היתרון הגדול שלנו הוא ההבנה העמוקה של המערכת הציבורית מבפנים, בזכות הניסיון של אסף צלאל כמנכ"ל משרד החינוך ותת-אלוף בצה"ל במשך 25 שנה. אנחנו לא רק מתמקדים בדמי ניהול, אלא מספקים תכנון פיננסי כולל שמזהה הזדמנויות שרוב היועצים מפספסים.
האם אתם עובדים עם כל חברות הביטוח?
אנחנו עובדים עם 16 חברות ביטוח מובילות בישראל, מה שמאפשר לנו להציע ללקוחות שלנו את הפתרונות הטובים ביותר עבורם, ללא תלות בחברה ספציפית.
האם אתם מטפלים גם בענייני מס ייחודיים לעובדי מדינה?
כן, אחד היתרונות המשמעותיים שלנו הוא ההיכרות המעמיקה עם הטבות המס הייחודיות לעובדי מדינה ואנשי קבע. אנחנו עוזרים ללקוחות שלנו למצות את כל הזכויות שמגיעות להם, כולל הטבות סעיף 45, קיבוע זכויות, וניצול אופטימלי של מענקי פרישה.
האם הייעוץ שלכם מתאים למי שכבר פרש?
בהחלט. גם אם כבר פרשת מהמערכת, עדיין יש לנו אפשרויות רבות לשפר את המצב הפיננסי שלך ולהגדיל את התשואות על החסכונות. במקרים רבים, דווקא בתקופה שאחרי הפרישה אפשר לבצע שינויים משמעותיים בתיק ההשקעות.
מה לגבי סודיות המידע שלי?
אנחנו מקפידים על סודיות מלאה של כל המידע של לקוחותינו. כל המידע שתשתף איתנו מוגן ומאובטח לפי התקנים המחמירים ביותר.